Коротко о факторинге, цене и платформе

Нет. Долга у Вас не возникает: Вы уступаете право требования к покупателю. На кредитную нагрузку и банковские лимиты это не влияет.

Нет. Финансирование предоставляют факторы, договор Вы подписываете напрямую с выбранным фактором. Платформа не является стороной сделки.

Зарегистрироваться на платформе может любая компания. Подойдёт ли сделка, решает фактор: у каждого свои минимальные выручка и лимит. Сделки меньше 1 млн ₽ факторы обычно не рассматривают: для них это невыгодно.

Да. Заявка подаётся по конкретному покупателю: один покупатель — один лот со своим лимитом. По разным покупателям можно работать с разными факторами.

Вы вправе принять меньший лимит или отказаться. Начать с меньшей суммы и вырасти — нормальный путь: лимит пересматривается по мере накопления истории.

Да, это два разных продукта: закупочный факторинг закрывает Ваши платежи поставщикам, факторинг по дебиторам — Вашу отгрузку с отсрочкой. Заявки подаются отдельно, решения принимаются отдельно, лимиты не связаны.

Нет. Комиссию платформы Вы платите один раз — 1% от утверждённого лимита финансирования. Дальше Вы работаете с фактором напрямую, и каждая накладная стоит только его комиссию.

Различие в том, кто несёт риск неплатежа. При регрессе — Вы: Вы возвращаете фактору финансирование и самостоятельно взыскиваете долг. Без регресса — фактор: возврат с Вас не требуется, взыскание ведёт фактор. За принятие риска фактор взимает отдельную комиссию, однако ставка без регресса нередко равна ставке с регрессом, если фактор заинтересован в выкупе задолженности.

Может. Так бывает, когда фактор заинтересован в выкупе задолженности: он получает прямое взаимодействие с покупателем и перестаёт зависеть от финансовой устойчивости поставщика.

Для открытых схем — да: покупателя уведомляют об уступке, и он платит фактору. Если согласие отсутствует, применяется скрытая схема: покупатель продолжает платить в прежнем порядке и об уступке не уведомляется. Скрытая схема дороже открытой на величину надбавки за скрытость и всегда с регрессом. Требуется номинальный счёт в банке фактора.

Покупатель платит поставщику, а не фактору, поэтому фактор должен видеть поступление. Платежи зачисляются на номинальный счёт в банке фактора (или в банке, который он укажет), и из них погашается финансирование. Без номинального счёта скрытая схема не работает ни у одного фактора. Банк взимает отдельную ежемесячную плату за обслуживание счёта.

Да, это два названия одного решения. Фактор оплачивает счёт Вашего поставщика полностью, а Вы возвращаете средства фактору в согласованный срок. Разные факторы называют продукт по-разному; условия и документы одинаковые.

Денежные средства на Ваш счёт не поступают: фактор оплачивает счёт непосредственно поставщику. Залог не требуется, обязательство отражается в отчётности как кредиторская задолженность перед фактором, а не как кредит. Оценивается именно Ваша компания: в закупочной схеме платить фактору будете Вы.

В закупочной схеме оценивается только Ваша компания — как заёмщик, но без залога. Поставщиков не анализируют. При слабых показателях и высокой кредитной нагрузке фактор может отказать или предложить дополнительно уступить Вашу дебиторскую задолженность в качестве обеспечения возврата.

Нет. Покрытие кредитных рисков не предполагает предоставления финансирования: фактор принимает на себя риск неплатежа покупателя, это аналог страхования. Покрытие до 100% суммы накладной. Если покупатель не оплатил поставку, фактор осуществляет выплату убытка в последний день периода ожидания (120 календарных дней) и самостоятельно взыскивает долг. Инструмент применяют при больших отсрочках и широкой базе покупателей, когда нет необходимости привлекать финансирование.

Зависит от схемы. При финансировании дебиторки платит поставщик. При закупочном и импортном факторинге платит инициатор сделки, то есть закупающая компания (дебитор): финансирование может уйти ей или фактор оплатит счёт напрямую поставщику. В обоих случаях платит сторона, которая получает выгоду.

До 90% суммы поставки в день отгрузки. Остаток за вычетом комиссии выплачивается после оплаты покупателем фактору.

Нет. За установление лимита комиссию не взимает ни один фактор. Оплачиваются конкретные накладные: регистрация и обслуживание — с каждого требования, плата за пользование деньгами — только с выплаченного финансирования.

Комиссия пересчитывается по фактическому числу дней: от выдачи финансирования до поступления оплаты. При досрочной оплате комиссия уменьшается. При просрочке платежа комиссия начисляется за весь срок до фактической оплаты; годовая ставка не меняется, меняется итоговая сумма.

Ставку двигают три вещи: качество покупателя, срок отсрочки и объём. Объём работает ступенчато: на 10 млн, 100 млн и 700 млн ₽ ставки разные, и на крупном объёме заметно ниже.

К сумме поставки: годовая стоимость факторинга делится на сумму накладной. Так продукты с разным процентом финансирования сравниваются честно. В кабинете рядом показана и ставка к выданному авансу.

По дебиторам отсрочку определяют договор поставки и решение фактора. В закупочном и импортном факторинге стандарт 120 календарных дней, возможно увеличение до 180. Точный срок зависит от отчётности компании и решения фактора.

Финансируется счёт на оплату, отгрузки здесь нет. Фактор перечисляет поставщику сумму счёта полностью, поэтому разделения на выплату и остаток не возникает. При факторинге по дебиторам остаток выплачивается после платежа покупателя.

С полной суммы накладной, а не с покрытой части. Например, при покрытии 90% по накладной на 1 000 000 ₽ комиссия считается с 1 000 000 ₽. Платы за пользование деньгами нет, поскольку финансирование не предоставляется.

Бухгалтерская отчётность за последний год и текущий период, договоры поставки с отсрочкой по контрагентам, которых Вы передаёте, накладные или УПД по отгрузкам за последние периоды, оборотно-сальдовая ведомость по счёту 62 — расчёты с покупателями. Минимальную выручку определяет каждый фактор. Точный перечень зависит от фактора и продукта: в закупочной и импортной схемах вместо накладных рассматриваются счёт поставщика и контракт, при оказании услуг — подписанные акты.

Нет. Поставщик не готовит документы, не подписывает договор с фактором и в сделке не участвует. Оплату за Вас он получает от третьего лица по реквизитам из Вашего договора поставки.

Внешнеторговый контракт и инвойс. Нужен ли ИНН иностранного поставщика? Нет: российского ИНН у иностранной компании нет и не требуется — фактор проверяет Вас, потому что платить по контракту будете Вы. Платёж иностранному поставщику проводит фактор.

Часть факторов принимает акты. Требование одно: из документов должно быть видно, что обязательство исполнено и сумма признана заказчиком — подписанный акт, счёт и договор. Факторов, работающих по актам, меньше, чем по накладным, поэтому выбор предложений уже, а ставка обычно выше.

Да, через скрытую схему: сеть не уведомляется и платит Вам по обычным реквизитам, счёт при этом номинальный, в банке фактора. Скрытая схема дороже открытой на надбавку за скрытость и всегда с регрессом. Второй путь — согласовать с сетью дополнительное соглашение: крупные сети делают это регулярно.

Складываются два срока: цикл производства и отсрочка покупателя. Сырьё оплачивается до начала цикла, деньги приходят после его конца плюс отсрочка. Поэтому разрыв обычно вдвое длиннее, чем у торговой компании с той же отсрочкой.