Факторинг для поставщиков торговых сетей
Факторинг по дебиторам и покрытие кредитных рисков для работы с отсрочкой сети
Срок отсрочки и условия договора торговая сеть определяет сама, они не обсуждаются. Для фактора сеть — крупный покупатель с известной платёжной дисциплиной, поэтому оценка строится в первую очередь по ней. Поставщиком сети может быть оптовая компания, производитель или ИП.
С помощью платформы Вы сможете
- 1день 0Отгрузили в сетьтовара нет, денег ещё нет — только дебиторка
- 2день 20–30Нужна следующая поставкаоборот требует денег, которых пока нет
- 3день 7–120Сеть заплатилаотсрочка по договору от 7 до 120 календарных дней, а следующий цикл уже идёт
Обладая полной информацией о возможных решениях по каждому контрагенту, Вы сможете:
- Выбрать лучшие условия из предложенных вариантов. Ставки не изменятся
- Сформировать оптимальный «портфель факторинговых решений»
- Передавать поставщиков и дебиторов от одного фактора к другому
Что диктует сеть и что с этим делать
| Условие сети | Что это значит | Решение |
|---|---|---|
| Отсрочка от 7 до 120 календарных дней | оплата откладывается на срок отсрочки | факторинг по дебиторам: до 90% в день поставки |
| Типовой договор без правок | условия не обсуждаются | факторинг не требует менять договор поставки |
| Запрет уступки в договоре — у части сетей | у таких сетей открытая схема недоступна, многие сети работают открыто | скрытая схема: сеть не уведомляется, нужен номинальный счёт у фактора |
| Штрафы за недопоставку | нужен запас оборотных средств | закупочный факторинг на закупку товара |
| Возвраты и ретробонусы | сумма к оплате может измениться | фактор учитывает это в лимите — обсуждается заранее |
Как факторы оценивают сеть
В факторинге оценивают того, кто будет платить: при поставке в сеть платит сеть, крупная компания с понятной платёжной дисциплиной. Поэтому небольшой поставщик может получить финансирование, которое ему не дали бы под собственный баланс. Сети относятся к факторингу по-разному, и от этого зависит схема. Если сети в каталоге нет, факторы отвечают по лимиту за 1–3 дня, а кредитный комитет и договор занимают до 5 рабочих дней.
| Сеть | Как относится к факторингу | Что делать |
|---|---|---|
| Федеральные сети, которые давно работают с факторингом | относятся лояльно и готовы работать | обычная открытая схема, сеть уведомляет фактор |
| Федеральные сети, которые взимают плату за согласие | факторинг возможен, но согласие стоит денег | узнайте размер платы до заявки и заложите её в расчёт |
| Федеральные сети, которые не предоставляют согласие | открытая схема закрыта, часть факторов с такими сетями вообще не работает | скрытая схема, нужен номинальный счёт у фактора |
| Региональные сети | обычно работают в нескольких соседних регионах, у части факторов большой опыт работы с ними, многие подписывают соглашения на факторинг спокойно | открытая схема |
| Региональные сети, которые не хотят слышать о факторинге | согласия не будет | только скрытая схема, нужен номинальный счёт у фактора |
Вся рутина по поиску решений сокращается до 5 шагов
Расчёт условий не требует подписания документов. По покупателю, уже внесённому в каталог, лимит отображается онлайн, по остальным факторы называют условия в течение 1–3 дней. Выход на кредитный комитет и подготовка договора факторинга к подписанию занимают до 5 рабочих дней.
- 01РегистрацияВводите ИНН и почту. Данные компании подтягиваются из ЕГРЮЛ сами, вручную их заполнять не нужно.
- 02ДокументыЗагружаете договор поставки и карточку счёта 62 по покупателю: по ним фактор видит, что поставки реальны.
- 03ПредложенияЗаявку получают факторы, которым она подходит. Каждый присылает свои условия: ставку и лимит. Вы сравниваете и выбираете.
- 04ПодписаниеДоговор факторинга с выбранным фактором Вы подписываете онлайн, в Контур.Диадоке.
- 05ФинансированиеФактор переводит аванс на Ваш счёт. Дальше Вы отгружаете как обычно и не ждёте, пока покупатель заплатит.
Познакомьтесь с возможностями платформы — это бесплатно
Расчёт, подбор условий и отказ от предложения — 0 ₽.
- 10 ₽Регистрация и кабинет
- 20 ₽Расчёт лимитов и ставок по Вашей сделкеБез регистрации и контактных данных
- 30 ₽Проверка контрагентовДо трёх за один расчёт
- 40 ₽Заявка уходит всем подходящим факторам сразу
- 50 ₽Предложения факторовОбезличенно
- 60 ₽Отказ от предложения
- =1%Платный доступОт утверждённого фактором лимита, один раз: когда фактор утвердил лимит и Вы подписали договор с ним. К ставке фактора не прибавляется.
Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов.
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Какие продукты подходят поставщику сети
Выберите продукт под свою задачу: получить деньги за поставку в сеть раньше срока оплаты или закупить товар под её заказы. Залог не нужен.
- 01Факторинг с регрессомОткрытый: покупатель знает об уступке и платит фактору, деньги за отгрузку Вы получаете сразу в размере 90% от накладной.
Скрытый: покупатель платит по прежним реквизитам, счёт при этом номинальный, у фактора. Всегда с регрессом.
Сеть — крупный покупатель с понятной платёжной дисциплиной, поэтому лимит по ней у факторов часто уже подтверждён.по любым дебиторам - 02Факторинг без регрессаС финансированием: финансирование до 100% суммы поставки, риск неплатежа у фактора. Надбавка обычно 0,5–1,5%, а иногда ставка такая же, как с регрессом.
Без финансирования (покрытие кредитных рисков): денег вперёд нет, но до 100% суммы накладной под защитой: если покупатель не платит, через 120 календарных дней платит фактор. Помогает наращивать дебиторку по новым покупателям и сегментам.по всем дебиторам - 03Закупочный факторингРоссийский поставщик: фактор оплачивает сырьё и материалы. Поставщик ничего не подписывает, деньги приходят ему по реквизитам договора. Фактор может попросить передать дебиторку на открытый факторинг как обеспечение. Не подходит, если поставщик аффилирован с Вами. Закупка от 10 млн ₽. Требования к выручке устанавливает фактор: если сделка ему интересна, решение возможно и при небольшой выручке.
Иностранный поставщик (импортный факторинг): то же для сырья из-за рубежа: фактор проводит платёж иностранному поставщику по Вашему поручению или сам выкупает товар и ввозит его в Россию.по любым поставщикам
Что решает факторинг
- До 90% суммы отгрузки в день поставки, не дожидаясь конца отсрочки
- Договор поставки с сетью менять не нужно
- Если в договоре запрет уступки — скрытая схема: сеть не уведомляется и платит по прежним реквизитам
- Возвраты и ретробонусы фактор учитывает в лимите
- Без регресса — ещё и риск неплатежа сети: покрытие до 100% суммы накладной
- Деньги на закупку товара под поставки в сеть: запас есть, штрафов за недопоставку нет
- Фактор оплачивает закупку: поставщик ничего не подписывает, деньги приходят ему по реквизитам договора
- Финансирование без залога: под финансовое состояние и кредитный риск самой компании
- Отсрочка обычно 120 дней, по отдельным компаниям 150 и даже 180
Управляйте всем пулом поставщиков, дебиторов и факторов в одном окне
Заявки, документы, предложения факторов и деньги живут в одном месте. Разделы слева сменяются сами — нажмите любой, чтобы остановить.
| Дебитор | Партнёры | Ставка | Действие |
|---|---|---|---|
| ПАО «НК «Роснефть»нефтегаз | 3 | 16,2% КС + 2,2 | |
| Лентарозничные сети | 4 | 16,9% КС + 2,9 | |
| Магнит Фармафарма | 4 | 17,2% КС + 3,2 | |
| НЛМК-Калугаметаллургия | 2 | 17,9% КС + 3,9 |
Поддержка на всех этапах получения финансирования
Кредит выдают под отчётность и залог, факторинг — под саму поставку
Задача одна, логика разная. Банк выдаёт кредит, если уверен, что Вы вернёте долг: смотрит на отчётность, просит залог. Фактор смотрит на Вашего покупателя: заплатит ли он по этой накладной. Поэтому факторинг часто доступен и тем, кому банк отказал.
| Признак | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Главный вопрос | Заплатит ли по этой накладной Ваш покупатель? | Чем Вы вернёте, если бизнес встанет? |
| Кого оценивают | Вашего покупателя | Вас |
| Из чего возвращается | из платежа покупателя | из Вашей выручки и активов |
| Залог | не нужен | обычно нужен |
| Влияние на баланс | долг не возникает | растёт долговая нагрузка |
| Лимит зависит от | объёма поставок | Вашей отчётности |
| Скорость | дни | недели |
| Когда растут отгрузки | лимит растёт вместе с ними | лимит пересматривают раз в год |
Вопросы поставщиков сетей
В договоре с сетью запрет на уступку. Факторинг возможен?
Сеть откажется работать с фактором? Узнает ли она о факторинге?
Сеть берёт отдельную плату за факторинг?
Какой процент финансирования мне дадут?
Возвраты и ретробонусы всё испортят?
Откажут ли нам, если мы маленькие?
Можно ли передать фактору одного покупателя, а не всю дебиторскую задолженность?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Что обычно спрашивает фактор?
- Кто Вы: оптовая компания, производитель, импортёр или ИП, поставщиком сети может быть любая организация
- Договор поставки с сетью и спецификации
- Накладные или УПД по отгрузкам в сеть
- ОСВ по счёту 62 в разрезе этой сети
- Согласие сети на уступку — при открытой схеме уведомление направляет фактор
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов