Покрытие кредитных рисков
Покрытие кредитных рисков защищает поставщика от неплатежа покупателя: фактор принимает риск неоплаты на себя и покрывает по накладной до 100% суммы, взимая за это плату. По сути это аналог страхования дебиторской задолженности. Если покупатель не оплатил поставку, фактор осуществляет выплату убытка в последний день периода ожидания (120 календарных дней) и самостоятельно взыскивает долг.
С помощью этого решения Вы сможете:
- Защитить дебиторку от неплатежа, не отдавая её под финансирование
- Покрыть до 100% суммы накладной
- Не доказывать исполнение обязательств, как при страховании: фактор сам отслеживает историю взаимодействия с дебитором
- Не заниматься взысканием: после выплаты долг взыскивает фактор
Что решает покрытие кредитных рисков
- Если покупатель не заплатил, через 120 календарных дней платит фактор
- Покрытие до 100% суммы накладной
- Платите только за принятый риск, платы за деньги нет
- Можно предоставлять длинные отсрочки и увеличивать число покупателей
- Фактор на постоянной основе проверяет дебитора и обновляет лимит
- Нужен лишь электронный документооборот с дебитором
- Неплатёж покупателя не влияет на финансовую устойчивость бизнеса
- Взыскание осуществляет фактор
- Без бремени доказывания: при страховании клиент сам ведёт документы и доказывает исполнение
Кому подходит
- Оборотных средств достаточно, но необходима гарантия оплаты
- Широкая база покупателей и длительные отсрочки
- Отрасль с высокой долей банкротств
- Необходимо защитить портфель целиком, а не отдельную поставку
- Деньги нужны сейчас — факторинг без регресса: и финансирование, и снятие риска
- Нужен минимум стоимости — факторинг с регрессом
Где неплатежи случаются чаще: просроченная дебиторка по данным Росстата, январь 2026
Как работает покрытие кредитных рисков
Пять этапов. Фактор принимает на себя риск неоплаты по накладной.
- 01ОтгрузкаВы отгружаете товар или оказываете услугу с отсрочкой платежа.
- 02Покрытие рискаВы передаёте накладную, фактор покрывает риск неоплаты по ней до 100% суммы. Деньги на этом этапе не выплачиваются.
- 03Плата за покрытиеВы получаете счёт за услугу: это плата за принятый риск, а не за деньги. Комиссия считается с полной суммы накладной.
- 04Покупатель заплатилОбычный исход: покупатель платит фактору, фактор переводит Вам всю сумму по накладной.
- 05Покупатель не заплатилЧерез 120 календарных дней фактор платит Вам сумму под покрытием, до 100% накладной, и сам взыскивает долг.
Расчёты индикативные: суммы и проценты приведены для примера. Условия по Вашей поставке называет фактор.
Сколько стоит и из чего складывается
Финансирования нет, поэтому нет и платы за деньги. Это аналог страхования: остаются регистрация и плата за сам факт покрытия. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждую накладную.
За то, что фактор возмещает неоплату. Иногда общей комиссией вместе с регистрацией.
От полной суммы накладной, а не от покрытой части: фактор гарантирует возврат всего портфеля.
Условия
Что двигает цену
- Портфель крупный, дебиторы разные
- Дебиторы платят предсказуемо
- Передаёте портфель целиком, без выборочных дебиторов
- Передаёте пять дебиторов из ста, наиболее рискованных
- Маленький портфель
- Долгая оборачиваемость
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Сравнение с другими продуктами
| Открытый факторинг | Скрытый с регрессом | Без регресса | Закупочный | Импортный | Покрытие рисков — этот продукт | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Что требуется | ||||||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
Галочка — признак есть в продукте, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Полная таблица — на странице «Виды факторинга».
Покрытие кредитных рисков и страхование дебиторской задолженности
Задача одна: защитить от неплатежа. Разница в том, кто ведёт покупателя и что нужно доказывать при выплате.
| Признак | Покрытие рисков | Страхование ДЗ |
|---|---|---|
| Что делаете Вы | отгружаете, ведёте электронный документооборот с покупателем и на связи с фактором | отгружаете, оформляете документы для страховщика и ведёте документооборот |
| Уведомления | ничего дополнительно не отправляете | вовремя уведомляете страховщика: покупатель получил груз, покупатель не заплатил в срок |
| Что нужно доказать | ничего: фактор сам ведёт покупателя и его лимит | что Вы полностью выполнили свои обязательства |
| Если покупатель не заплатил | через 120 календарных дней платит фактор | выплата после того, как Вы подтвердили, что всё сделали правильно |
Вопросы о покрытии кредитных рисков
Покрытие кредитных рисков — это тоже финансирование?
С какой суммы взимается комиссия за покрытие кредитных рисков?
Чем покрытие кредитных рисков отличается от страхования дебиторской задолженности?
Что происходит, если покупатель не оплатил поставку?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Финансирует ли платформа сделки самостоятельно?
Какие документы запрашивает фактор?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов