Скрытый факторинг с регрессом
Скрытый факторинг позволяет профинансировать отгрузку без уведомления покупателя: расчёты по договору поставки идут в прежнем порядке, а платежи поступают на номинальный счёт в банке фактора. Фактор выплачивает до 90% суммы поставки в день отгрузки и закрывает финансирование из поступлений от покупателя. Схема всегда с регрессом, поэтому риск неплатежа остаётся на Вас, а ставка выше, чем в открытом факторинге.
С помощью этого решения Вы сможете:
- Не менять условия договора поставки и привычный порядок работы с покупателем
- Оформить финансирование без участия покупателя: согласие на уступку ему подписывать не нужно
- Закрыть кассовый разрыв без залога
Что решает скрытый факторинг
- До 90% суммы поставки приходит в день отгрузки, а не через 30–120 дней
- Кассовые разрывы закрыты, платёжный календарь можно планировать
- Оборотные средства пополняются под дебиторку, без залога
- Можно предоставлять покупателям отсрочку и не ждать, пока придут деньги
- Покупателю ничего не нужно согласовывать и подписывать
- Договор поставки и привычный порядок работы с покупателем сохраняются
- Деньги в обороте без залога и без кредита
- Банковские лимиты и кредитные линии остаются свободными
- Рост продаж не упирается в нехватку оборотных средств
Кому подходит
- Покупатель не предоставляет согласие на уступку
- Договор поставки менять не планируете
- Оформление финансирования не должно затрагивать покупателя
- Готовы открыть номинальный счёт в банке фактора
- Есть электронный документооборот (ЭДО) с покупателем
- Покупатель не против уведомления — открытый с регрессом, он дешевле
- Нужно снять риск неплатежа — без регресса, но только в открытой схеме
Ограничения, о которых лучше знать заранее
Риск
Всегда с регрессом
- Кредитный риск по дебиторской задолженности сохраняется за Вами. Рекомендуем передавать в скрытый факторинг только надёжных дебиторов с подтверждённой платёжной дисциплиной, в оплате которых Вы уверены полностью
Выбор
Предложений меньше
- Круг факторов, работающих по скрытой схеме, ограничен, поэтому предложений по ставке и лимиту будет меньше, чем при открытом факторинге
Требования
К Вам строже
- Покупатель задолженность не подтверждает, поэтому фактор строже анализирует поставщика. Все факторы требуют электронный документооборот (ЭДО) с дебитором: по нему видно, какие накладные подписаны. Бумажный документооборот не принимается
Оплата
Новые платёжные реквизиты
- Платёжные реквизиты в договоре с покупателем заменяются на реквизиты номинального счёта
Как работает скрытый факторинг
Пять этапов от открытия счёта до расчёта. Покупатель не уведомляется об уступке и платит на новые платёжные реквизиты.
- 01Номинальный счётВы открываете номинальный счёт в банке фактора или в банке, который он укажет. Платёжные реквизиты в договоре с покупателем меняются на реквизиты этого счёта.
- 02Отгрузка и документыВы отгружаете товар и передаёте фактору накладную. Покупатель не уведомляется.
- 03ФинансированиеФактор выплачивает до 90% суммы накладной в день отгрузки.
- 04Оплата покупателемПокупатель платит на номинальный счёт, из поступления фактор погашает финансирование. Если платёж не поступил, действует период ожидания, после него финансирование возвращаете Вы.
- 05РасчётФактор перечисляет Вам остаток за вычетом комиссии.
Расчёты индикативные: суммы и проценты приведены для примера. Условия по Вашей поставке называет фактор.
Сколько стоит и из чего складывается
К трём базовым частям добавляются две: надбавка за скрытую схему и ежемесячное обслуживание номинального счёта. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждую накладную.
Процент от суммы требования.
От выплаченного финансирования за фактические дни.
Входит в итоговую ставку: фактор не может связаться с покупателем.
Ежемесячная плата банку за обслуживание счёта.
Условия
Почему нужен номинальный счёт
Куда платит покупатель. Вам, а не фактору: фактор должен видеть поступление
Где открывают. в банке фактора или в банке, который он укажет
Что меняется для покупателя. меняются платёжные реквизиты в договоре, об уступке он не уведомляется
Сколько стоит. банк взимает отдельную ежемесячную плату
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Сравнение с другими продуктами
| Открытый факторинг | Скрытый с регрессом — этот продукт | Без регресса | Закупочный | Импортный | Покрытие рисков | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Что требуется | ||||||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
Галочка — признак есть в продукте, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Полная таблица — на странице «Виды факторинга».
Скрытый факторинг применяется, когда уведомление покупателя об уступке нежелательно
Обе схемы с регрессом, различие в том, уведомляется ли покупатель об уступке. Если уведомление допустимо, открытая схема дешевле.
| Признак | Скрытый факторинг | Открытый с регрессом |
|---|---|---|
| Покупатель уведомляется об уступке | нет | да |
| Согласие покупателя на уступку | не нужно | нужно |
| Кто платит фактору | покупатель платит на номинальный счёт | покупатель платит фактору напрямую |
| Номинальный счёт | обязателен | не нужен |
| Риск неплатежа | на Вас | на Вас |
| Ставка | от КС + 4,0% | от КС + 2,0% |
| Выбор предложений | ограничен: скрытую схему ведут не все факторы | шире |
Вопросы о скрытом факторинге
Нужно ли согласие покупателя?
Зачем при скрытой схеме номинальный счёт?
Уведомляется ли покупатель об уступке?
Чем регресс отличается от безрегресса?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Как рассчитывается комиссия при оплате покупателем раньше или позже срока?
Взимается ли комиссия за установление лимита?
Какие документы запрашивает фактор?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Отсрочка платежа в договоре поставки: как прописать условия и лимит задолженности
Как прописать отсрочку платежа в договоре поставки: готовые формулировки, лимит задолженности, образец пункта и типичные ошибки.
Договор факторинга: стороны, сроки и содержание документа о финансировании под уступку денежного требования
Что должно быть в договоре факторинга: стороны, предмет, сроки, ответственность и уступка требования. Разбираем документ по пунктам.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов