Закупочный факторинг
Поставщик отгружает только при предоплате или предоставляет короткую отсрочку, а оборотный капитал нужен для других задач. Закупочный факторинг закрывает этот разрыв: фактор оплачивает счёт поставщика в полном объёме, а Вы возвращаете средства в согласованный срок, обычно через 120 дней.
С помощью этого решения Вы сможете:
- Получить отсрочку до 120 дней, даже если поставщик её не предоставляет
- Использовать скидку за предоплату у поставщика
- Финансировать закупки без залога
- Не вовлекать поставщика в сделку: подписывать документы с фактором ему не требуется
Что решает закупочный факторинг
- Отсрочка до 120 дней, по отдельным компаниям 150 и даже 180
- Средства на Ваш счёт не поступают: фактор оплачивает счёт поставщика
- В отчётности кредиторская задолженность перед фактором, а не кредит
- Можно использовать скидку поставщика за предоплату
- Поставщику не нужно готовить документы и подписывать договор с фактором
- Договор с поставщиком остаётся Вашим и не меняется
- Залог не нужен
- Банковские лимиты и кредитные линии не занимаются
- Фактор может попросить поручительство собственника и передачу дебиторки на открытый факторинг
Кому подходит
- Поставщик не предоставляет отсрочку или предоставляет короткую
- Планируется использовать скидку поставщика за предоплату
- Закупки регулярные, средства необходимы для пополнения оборотного капитала
- Отсутствует залог для банковского кредита
- Поставщик иностранный — импортный факторинг
- Вы не покупаете, а продаёте с отсрочкой — факторинг с регрессом
Как фактор оценивает Вас
Фактор оценивает заявку по закупочному факторингу так же, как заявку на кредит без залога. Значимы невысокая кредитная нагрузка, прозрачность бизнеса и достаточный объём дебиторской задолженности: по ней фактор оценивает способность вернуть финансирование в срок.
В качестве обеспечения фактор может запросить передачу Вашей дебиторской задолженности на открытый факторинг в объёме от одной до трёх сумм запроса. Например, при запросе 10 млн ₽ — от 10 до 30 млн ₽ дебиторской задолженности.
Как работает закупочный факторинг
Пять этапов от заявки до возврата. Поставщик в сделке не участвует: деньги приходят ему по реквизитам из Вашего договора.
- 01ЗаявкаВы передаёте фактору счёт или заявку на оплату на всю сумму закупки.
- 02Решение фактораФактор оценивает Вас как заёмщика без залога: закредитованность, прозрачность, дебиторку.
- 03Оплата поставщикуФактор перечисляет поставщику 100% суммы счёта по реквизитам из Вашего договора.
- 04ОтсрочкаВы получаете товар и пользуетесь отсрочкой. Возвращать можно частями: комиссия пересчитывается.
- 05Возврат факторуВ согласованный срок Вы возвращаете фактору сумму счёта и платите комиссию.
Расчёты индикативные: суммы и проценты приведены для примера. Условия по Вашей поставке называет фактор.
Сколько стоит и из чего складывается
Комиссию оплачиваете Вы: 100% счёта уходит Вашему поставщику, а финансирование Вы возвращаете фактору в согласованный срок. Комиссию за установление лимита не взимает ни один фактор.
Фиксированная сумма за каждый счёт.
Процент от суммы счёта, переданного фактору.
От 100% суммы счёта за срок возврата. Гасите частями: комиссия пересчитывается.
Условия
Что двигает ставку
- Устойчивое финансовое положение и низкая кредитная нагрузка
- Срок возврата короче 120 дней
- Регулярные закупки у постоянных поставщиков
- Готовность уступить свою дебиторку
- Высокая кредитная нагрузка, слабые показатели
- Максимальный срок возврата
- Разовая закупка
Введите ИНН и получите условия
Каталог хранит лимиты, которые факторы уже утвердили. Проверьте покупателя по факторингу по дебиторам или узнайте, можно ли установить лимит по закупочному факторингу.
в каталоге
лимитом
лимит
До трёх контрагентов за одну проверку. Без регистрации и без контактных данных. Если контрагента нет в каталоге, расчёт покажет предварительную оценку по средним условиям, а точные условия фактор назовёт после рассмотрения заявки.
Чтобы отправить запрос факторам и получить точные условия, нужен кабинет. Введённые ИНН перенесутся в заявку.
Зарегистрироваться →Сравнение с другими продуктами
| Открытый факторинг | Скрытый с регрессом | Без регресса | Закупочный — этот продукт | Импортный | Покрытие рисков | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Деньги | ||||||
| Процент финансирования | до 90% | до 90% | до 100% | 100% | 100% | покрытие до 100% |
| Когда приходят | в день отгрузки | в день отгрузки | в день отгрузки | в день оплаты счёта | в день оплаты инвойса | в последний день периода ожидания |
| Ставка, годовых | от КС + 2,0% | от КС + 4,0% | от КС + 2,5% | от КС + 3% | от КС + 5% | от 0,1% суммы поставки |
| Риск неплатежа | ||||||
| Риск на Факторе | — | — | ||||
| Возврат финансирования | ||||||
| Дебиторка списывается с баланса | — | — | ||||
| Что требуется | ||||||
| Контрагента уведомляют | — | — | ||||
| Номинальный счёт у фактора | ||||||
| Электронный документооборот (ЭДО) | ускоряет | обязателен | ускоряет | ускоряет | ускоряет | ускоряет |
| Продажа с отсрочкой платежа | ||||||
Галочка — признак есть в продукте, прочерк — нет. Ставки указаны как «от»: точную называет фактор после рассмотрения Вашего контрагента. Полная таблица — на странице «Виды факторинга».
Кредит просят под отчётность, закупочный факторинг оплачивает счёт поставщика
Фактор платит Вашему поставщику, а не Вам, и оценивает Вас как заёмщика без залога. Агентский факторинг — то же решение под другим названием.
| Признак | Закупочный факторинг | Кредит на оборотку |
|---|---|---|
| Куда приходят деньги | поставщику по Вашему счёту | Вам на расчётный счёт |
| Залог | не требуется | как правило, требуется |
| Страхование залога | не требуется | требуется, это дополнительные затраты |
| Что оценивают | Вас и Вашу платёжную дисциплину | Вас, залог и всю долговую нагрузку |
| Что видно в отчётности | кредиторская задолженность перед фактором | кредит |
| Банковские кредитные линии | не затрагивает | занимает лимит |
| Поставщик в сделке | не участвует | не участвует |
Вопросы о закупочном факторинге
Закупочный и агентский факторинг — это одно и то же?
Чем закупочный факторинг отличается от кредита на пополнение оборотных средств?
Должен ли поставщик подписывать документы?
На какой срок может быть предоставлена отсрочка?
Почему в закупочном и импортном факторинге финансируют 100%?
Что если финансовые показатели компании слабые?
Влияет ли факторинг на кредитные лимиты в банке?
Какие документы запрашивает фактор?
Блог о факторинге и управлении оборотным капиталом
Разборы, инструкции и сравнения — без рекламы и без обещаний. Пишем то, что сами проверяем на сделках.
Управление закупочной деятельностью предприятия: основы факторинга по закупкам для малого бизнеса
Как закупочный факторинг помогает управлять закупками: схема сделки, условия и что обеспечивает бизнесу отсрочка от поставщика.
Счет дебиторской задолженности: как зачисляется проводка в бухгалтерском учете, погашение долга
Как учитывать дебиторскую задолженность: на каких счетах, какие проводки при возникновении и погашении долга. С примерами.
Факторинг в бухгалтерском учете: отражение факторинговых операций у поставщика в налоговом и бухучете
Как отразить факторинг в бухучёте: проводки у поставщика, комиссия и НДС, налоговый учёт. Готовые примеры, в том числе для 1С.
Факторинг с регрессом и без него: что это значит, отличия регрессного и безрегрессного видов
Чем отличается регрессный факторинг от безрегрессного: кто несёт риск неплатежа, как отличаются ставки и кому какой вариант подходит.
Управление цепями поставок: финансирование, планирование, логистика и методы систем УЦП
Как устроено управление цепями поставок: участники, планирование, логистика и финансирование звеньев цепи. Практика для бизнеса.
Международный факторинг: конвенция Унидруа, особенности и схема факторинговых операций
Как устроен международный факторинг: двухфакторная схема, роль конвенции УНИДРУА и особенности расчётов с нерезидентом.
Статьи по рубрикам
Начните с того, что нужно финансировать
Выберите направление — форма покажет подходящие продукты и спросит только то, что нужно для Вашего случая.
Что понадобится для расчёта
- ИНН покупателя или поставщика — до трёх за одну проверку
- Сумма поставки и отсрочка по договору
- Продукт: открытый или скрытый факторинг
Что Вы получите в ответ
- Ставку диапазоном — индикативную, от нескольких факторов
- Лимит, который факторы уже утвердили по этому покупателю
Никаких обязательств до подписания
- Регистрация бесплатная, расчёт — без контактных данных
- Пока Вы не подписали договор с платформой, Вы никому не оставили ни контактов, ни документов